Vous souhaitez donner du sens à votre épargne en privilégiant les investissements qui contribuent au développement d’une économie durable ? Pour vous y aider le label investissement socialement responsable (ISR) certifie les fonds qui répondent au mieux aux enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance. Quels sont les fonds éligibles au label ISR ? Est-ce un placement risqué ? Comment investir ? On fait le point.
Ce qui change au 1er mars 2024
Le label ISR renforce ses exigences en matière de lutte contre le changement climatique en adoptant un nouveau référentiel. Ce nouveau référentiel entrera en vigueur le 1er mars 2024.
L'essentiel
- le Label ISR certifie le caractère durable des produits financiers,
- les fonds ISR excluent les activités polluantes (charbon, hydrocarbure),
- les fonds ISR sont des produits financiers avec un risque de perte en capital.
Qu’est-ce que l’investissement socialement responsable ?
Créé en 2016, le label ISR est un label d’État qui vous permet d’investir dans des supports d’épargne qui intègrent dans leur gestion des principes environnementaux, sociaux et de gouvernance. Il s’agit des critères extra-financiers ESG.
L’investissement socialement responsable est une démarche qui vise à appliquer les principes du développement durable à l’investissement. Ainsi, les fonds labélisés ISR ne prennent pas uniquement en compte des critères financiers de performance et de rendement.
En investissant dans un produit d’épargne ISR, vous contribuez directement à financer les entreprises les plus vertueuses qui se distinguent par une meilleure prise en compte, dans la conduite de leurs activités, des enjeux climatiques, environnementaux, sociaux, de bonnes conditions de travail ou encore de bonne gouvernance.
Réforme du label ISR pour renforcer ses exigences en matière climatique
Le label ISR renforce ses exigences et ses ambitions en matière de lutte contre le changement climatique.
Une nouvelle version du label ISR entrera en vigueur à partir du 1er mars 2024 et fait de l’impact climatique un principe clef du label afin de mieux répondre aux attentes des épargnants et à l’urgence climatique.
Ainsi, à partir de mars 2024, les fonds ISR excluront les entreprises qui :
- exploitent du charbon ou des hydrocarbures non conventionnels,
- lancent de nouveaux projets d’exploration, d’exploitation, de raffinage d’hydrocarbures (pétrole et gaz).
Pour accompagner les entreprises dans leur transition écologique 15 % des portefeuilles des fonds ISR devront, dès 2026, être investis dans les secteurs à fort impact avec des plans de transition alignés sur les accords de Paris. Ce seuil sera progressivement relevé année après année.
Ce nouveau référentiel prévoit également de maintenir le caractère généraliste du label ISR sur les critères environnementaux, sociaux, sociétaux et de gouvernance tout en renforçant la sélectivité.
Quels produits d’investissement sont éligibles au label ISR ?
Depuis 2020, sont labelisables :
- les organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) investis en actions et/ou en obligations,
- les fonds d’investissement alternatifs (FIA) dont les fonds immobiliers qu’ils s’agissent de société civile de placement immobilier (SCPI) ou d’organisme de placement collectif en immobilier (OPCI).
À savoir
Comme tout investissement financier, votre investissement n’est pas garanti. Un risque de perte en capital sur tout ou partie de votre investissement est possible. Avant d’investir, définissez votre niveau d’appétence aux risques. Les fonds ISR ont une exposition au risque plus ou moins forte selon leur composition et leur stratégie d’investissement.
Comment investir dans les fonds ISR ?
Pour investir dans un fonds ISR, vous pouvez vous faire accompagner par votre banquier, assureur, ou encore un conseiller en investissements financiers ou une société de gestion.
Les parts de fonds acquises sont logées, au choix, dans :
- un compte-titres,
- un PEA,
- un contrat d’assurance-vie à travers des unités de compte,
- un plan d’épargne entreprise (PEE) avec votre épargne salariale,
- un plan épargne retraite (PER).
À savoir
Avant d’investir dans un produit financier, rappelez-vous des bonnes pratiques pour réduire les risques de perte en capital et optimiser les performances selon votre profil d’investisseur :
- diversifiez vos investissements (classes d’actifs, secteurs économiques, secteurs géographiques),
- définissez votre appétence au risque avec votre banquier,
- définissez votre horizon d’investissement (5 ans, 10 ans, ou plus),
- investissez régulièrement vos liquidités. Il est préférable d’investir en plusieurs fois et régulièrement des petits montants plutôt qu’en une seule fois un montant important. Cette stratégie d’investissement vous permet de lisser les aléas des marchés financiers.